Insolvencia persona natural: mitos y realidades de una quiebra

Colombiano, toma decisiones con IFI – Inteligencia Financiera

Sin duda es bastante común relacionar la palabra insolvencia con un proceso negativo, de falta de plata, quiebra financiera, reporte en centrales de riesgo, etc. Y, aunque efectivamente la insolvencia es un proceso que esta relacionado con una situación compleja en términos financieros, la verdad es que es mucho más común de lo que nos imaginamos.

Esta representa un gran alivio para muchos trabajadores y profesionales que por algún motivo han llegado a requerir una segunda alternativa para normalizar su situación y retornar a la calma financiera. Acá le contamos de qué se trata este proceso y lo que debe saber sobre él.

¿Qué es la ley de insolvencia a persona natural?

Lo primero es tener claridad sobre el término. Tal como cuenta Luis Benítez, Director de la empresa Insolvencia Colombia, este es un procedimiento legal que le permite a las personas sentarse con sus acreedores a negociar deudas o a declararse en quiebra. Además, posibilita obtener acuerdos para normalizar la situación financiera y acomodar los compromisos con sus acreedores, a su capacidad de pago real.

Para este proceso, que se presenta ante notarías o centros de conciliación autorizados por el Ministerio de Justicia, Benítez recomienda siempre estar acompañado por un experto en finanzas personales y que tenga experiencia negociando.

Así mismo señala que la insolvencia trae importantes beneficios, como la suspensión de  procesos de embargo o remate de inmuebles, abiertos previamente. Igualmente, una vez inicia el proceso, la persona ya no puede ser demandada por los acreedores, y en caso de que la situación sea crítica, puede liquidarse el patrimonio. Por otra parte, el blindaje legal para las personas que se acogen a la ley, impide a los acreedores quitarle su fuente de manutención, realizar llamadas de cobro, etc.

En el caso de negociación de deudas, si la persona llega a un acuerdo de pago, lo principal es que cumpla con todas las estipulaciones que se dicte y el plan de pagos que se ha establecido. Posteriormente, tiene que volver a la notaría o a un centro de conciliación a validar el cumplimiento del acuerdo. En cuanto a liquidación patrimonial, este puede ser un proceso largo, pero que le permite a la persona vivir tranquilamente.

De modo que la insolvencia a persona natural, que es regida en Colombia por la Ley 1564 de 2012, representa una segunda oportunidad para el cumplimiento de los compromisos y el mantenimiento del buen nombre frente al sector financiero y cualquier otro acreedor.

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Mitos y verdades:

Ahora bien, teniendo claro de qué se trata este proceso, vamos a solucionar algunos de los mitos más comunes al respecto.

• La insolvencia es para personas irresponsables: esta creencia es falsa, pues así como la irresponsabilidad puede ser una de las razones para llegar a este punto, no es la única. Existen motivos como: despidos de trabajo, reducción de sueldo, descuadres financieros por hechos externos, inversiones sin retorno, falta de planeación, entre otros.
• La insolvencia es para personas en la ruina: esta es una de las creencias más comunes al respecto y es totalmente falsa. La gran mayoría de personas que entran en un proceso de insolvencia, son profesionales e incluso tienen especialización; y además cuentan con un ingreso medio. Incluso son personas que, por su nivel de vida, han tenido acceso a créditos de diferente tipo. De modo que la insolvencia no es solo para personas que han perdido todos sus recursos.
• La vida crediticia queda anulada después de declararse en insolvencia: esta afirmación es falsa,  y de hecho la intención de la ley es precisamente que las personas puedan reactivarse financieramente. Ahora bien, es claro que no es de manera inmediata que una persona en insolvencia puede acceder a nuevos préstamos, pues hay que hacer una reconstrucción de la confianza con el sistema financiero. Pero una vez cumplidos los términos de los acuerdos, podrá retornar a la normalidad. En el caso de liquidación patrimonial, son cinco años después de iniciar el proceso que se recupera la vida crediticia.
• Puedo quedar con una valoración negativa en centrales de riesgo: falso. Con la negociación de deudas, dependiendo de las entidades, estas de una vez pueden  empezar a reportar positivamente en las centrales de riesgo; y cuando acaba el acuerdo, si o si, todas reportan positivamente.

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¿Para qué quedarse en los mitos?

Son muchos quienes tienen completamente afianzado este tipo de creencias sobre la insolvencia, y prefieren la intranquilidad antes de recurrir a una opción que puede darles un respiro y ayudar a organizar su vida. La consecuencia, es sin duda, seguir agrandando la deuda y perder completamente la paz. Además, dejar de lado una opción puede ayudar a tener la vida financiera deseada en el largo plazo.

Es así que, ya sea la búsqueda de una solución de insolvencia u otra opción de alivio y asesoría financiera, consulte. No se ahogue, pues muchas veces la solución es más sencilla de lo que se imagina. Si quiere conocer más sobre el tema y tener asesoría profesional sobre el proceso de insolvencia a persona natural, o sus finanzas, déjenos sus datos: