Convalidación de acuerdo privado: una opción para recuperar su tranquilidad financiera

Enfrentar deudas no es nada fácil, y menos si por algún motivo sabemos que nuestra capacidad de pago no se adecúa a los tiempos o montos con que debemos cumplir. Ante esta situación, muchas veces las personas caen en considerar que la mejor opción es seguir endeudándose para pagar, pese a que existen una serie de opciones que permiten organizarse, encontrar una salida que realmente se adecúe a las posibilidades financieras, y, sobre todo, no seguir aumentando las deudas. 

Una de estas alternativas es la convalidación de acuerdo privado, un mecanismo que funciona en el marco del procedimiento de insolvencia a persona natural, que de hecho busca evitar que la persona entre en insolvencia. 

Tal como cuenta Luis Benítez, director de Insolvencia Colombia, “este es un mecanismo en el cual las personas, incluso estando al día en sus obligaciones, pueden refinanciarlas con un mecanismo de transición o temporal, que les permite llegar a nuevos acuerdos de pago con sus acreedores. Esta clase de convalidación se hace normalmente cuando tenemos un crédito hipotecario, y este vale por lo menos la mitad de mi deuda”. 

“Este mecanismo debe ser evaluado por las personas antes de entrar a insolvencia, inclusive antes de entrar en mora”, Luis Benítez, director de Insolvencia Colombia.  

Este proceso, que está regulado por la Ley 1564 de 2012 y al que pueden aplicar todas las personas naturales, no comerciantes, se puede hacer con cualquier clase de acreedor: bancarios, cooperativas, personas naturales, e inclusive deudas de impuestos. 

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Por ejemplo, una persona que está pagando sus deudas, su hipoteca y su consumo, pero quiere pagar su consumo después de pagar la hipoteca, podría lograrlo por medio de la convalidación de acuerdo privado. Ahora bien, para aplicarla, debe demostrar que su salario bajó, medio millón de pesos o más, debido a diferentes circunstancias (algo que ha pasado frecuentemente durante la pandemia).

Igualmente, se debe tener en cuenta que el proceso no podrá aplicarse en caso de tener deudas con un solo acreedor. Este procederá, en caso de que más de la mitad del total de las deudas corresponda a más de un acreedor.  

Por último, es importante tener en cuenta que, con la convalidación del acuerdo privado, se da un gana gana para todas las partes involucradas: tanto el deudor puede recuperar su paz por medio de los acuerdos de pago ajustados a su capacidad, como los acreedores pueden tener la seguridad de que le pagarán. 

Nota importante: cuando se busca la convalidación debe hacerse con tiempo. Si la persona está en mora, difícilmente se puede ejecutar.

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En conclusión, al igual que la insolvencia, la convalidación del acuerdo privado es una de las opciones que existe para reorganizar su vida financiera, recuperar la tranquilidad, y volver a la esperanza de proyectar un futuro sostenible para su bolsillo. Lo más importante es que no deje crecer las deudas de forma desmedida, sino que tomen planes de acción previos al caos; ojalá, acompañado de profesionales que los puedan guiar en el proceso. 

Colombiano, toma decisiones con IFI – Inteligencia Financiera

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