¿Ayuda el Gobierno a pagar Deudas?
¿Ayuda el Gobierno a pagar Deudas?
En medio de la incertidumbre económica que enfrentan muchas personas y empresas, surge la pregunta: ¿los gobiernos realmente ayudan a pagar deudas? Pero vale la pena aclarar que este es un mito.
En la mayoría de los casos, la responsabilidad de pagar las deudas recae en el individuo o la empresa que adquirió la obligación. Sin embargo, existen algunos mecanismos legales y programas que pueden ayudar a las personas a resolver sus problemas de endeudamiento de manera efectiva.
¿Qué NO hacen los gobiernos?
- No pagan las deudas de los ciudadanos directamente.
- No condonan deudas de manera general.
- No ofrecen soluciones mágicas para eliminar las deudas.
¿Qué SÍ hacen los gobiernos?
- Crean marcos regulatorios: establecen leyes y regulaciones que protegen a los consumidores de prácticas abusivas por parte de las entidades financieras.
- Ofrecen programas de asistencia: algunos gobiernos ofrecen programas de asistencia financiera para personas con dificultades económicas.
- Generar un marco regularizado mediante el que las personas pueden resolver sus deudas a través de diferentes mecanismos legales. Algunos de estos son: la Circular 026, la convalidación de acuerdos privados, la negociación directa, el mecanismo Amigable y composición de acuerdos, y la declaración de insolvencia. Acá te contamos más sobre estos:
Mecanismos para resolver las deudas en Colombia:
En Colombia, existen diversos mecanismos legales que las personas pueden utilizar para resolver sus problemas de endeudamiento:
1. Circular 026: permite a las personas negociar directamente con entidades financieras o reguladas por la Superintendencia Financiera para resolver sus deudas, siempre y cuando estén al día en sus pagos. Esta opción es recomendable para quienes necesitan negociar sin ser castigados en las centrales de riesgo. Sus ventajas incluyen la posibilidad de negociar sin reestructurar los créditos, aunque es importante tener en cuenta que solo se puede aplicar antes de los 90 días en mora y puede ser más complicado si se tienen deudas con varias entidades.
2. Convalidación de acuerdos privados: permite a las personas reorganizar sus pagos, y es especialmente útil cuando se tienen créditos hipotecarios. Funciona permitiendo que las personas paguen primero su hipoteca y luego el resto de sus deudas, lo que reduce el pago mensual y evita embargos o demandas. Sin embargo, se requiere asesoría especializada y un profundo conocimiento del tema, ya que es de difícil entendimiento y se prefiere utilizar solo si hay un crédito hipotecario de por medio.
Lee también: 7 señales de que se es insolvente.
3. Negociación directa: es un mecanismo que permite a las personas negociar directamente con los bancos cuando sus créditos están en etapa de castigo. A través de este proceso, es posible obtener descuentos significativos en la deuda total, hasta del 70%, lo que reduce el pago final. Es especialmente útil para personas con ingresos bajos, ya que las demandas son menos comunes en este segmento. Sin embargo, es una opción arriesgada, ya que los bancos pueden demandar en cualquier momento y no permite la organización de las deudas.
4. Amigable y composición de acuerdos: este mecanismo, regulado por la ley de conciliación, se lleva a cabo en centros de conciliación locales. Permite llegar a acuerdos benéficos entre las partes involucradas, evitando litigios. Es rápido y económico, pero requiere apoyo especializado para asegurar que los acuerdos sean justos y equitativos.
5. Insolvencia económica: permite a los deudores negociar sus deudas con tasas de interés bajas o llegar a una liquidación patrimonial. Esta opción es altamente regulada y requiere asesoría especializada para garantizar su efectividad y evitar consecuencias negativas.
No olvides que…
Estos mecanismos representan importantes alternativas para recuperar la paz y organizar las finanzas. Lo importante es tener en cuenta que existen y son una opción, y optar por el más adecuado a tiempo, antes de que las deudas sean inmanejables.
Lee también: Insolvencia + Chat GPT de Open AI
La importancia de los temas financieros con los niños (insolvenciacolombia.com).
¿Quieres organizar tus finanzas, recuperar la¿Necesitas ayuda para elegir un mecanismo de resolución de deudas que se ajuste a tu caso?paz y proyectarte a futuro?
¡En IFI Inteligencia Financiera podemos ayudarte!
¡Contáctanos aquí!
Nuestra IA – Inteligencia Artificial
¿Sabías que nuestro equipo de trabajo utiliza herramientas de inteligencia artificial y de procesamiento de datos para hacer que los costos de las insolvencias sean cada vez más económicos y con mejor calidad?
Nuestra compañía es una empresa que fusiona tecnología con calidez humana, somos una Fintech orientada a ofrecer el mejor servicio a los ciudadanos. Por ejemplo:
- tenemos un Chat basado en IA y puedes preguntarle lo que quieras sobre tus finanzas personales
- nuestra calculadora de riesgo financiero se basa en cientos de miles de datos para contarte que tan probable es que estes en riesgo de quiebra, no es infalible, pero es un primer paso para que sepas el estado de tus finanzas personales, y lo mejor, es ¡GRATIS!
Otras de nuestras calculadoras financieras encuentralas en mejorfuturo.co
Califica esta nota:
