7 señales de que se es insolvente

7 señales de que se es insolvente

Tal como lo hemos señalado anteriormente, la insolvencia es un proceso por medio del que una persona que ha llegado a una situación límite por la incapacidad de pagar sus deudas a diversos acreedores, busca lograr acuerdos de pago bajo condiciones acordes con sus ingresos.

Ahora bien, es importante tener en cuenta que muchas de las personas que deben acogerse a este proceso, sienten que la situación fue repentina o no la veían venir.

Es así que, para que ¡no lo coja de sorpresa!, acá le contamos algunos factores clave que pueden ser signos de alarma o le pueden indicar que es insolvente:

1. Llevar más de tres meses pagando créditos con otros créditos

Sucede cuando una persona, ante la falta de liquidez, recurre a nuevos auxilios financieros para cubrir sus deudas. Por ejemplo, cuando para pagar el crédito de consumo o el crédito a la hipoteca, se recurre a un avance de la tarjeta de crédito. Esto a final de cuentas, es simplemente seguir agrandando la deuda.

2. Deber más de $50 millones en tarjetas de crédito (si está en Colombia)/ USD50,000 (si está en Estados Unidos):

Aun cuando una persona tiene un sueldo del rango de $20 millones mensuales, llegar a deudas de $50 millones en una tarjeta, es un claro signo de alarma. La situación en cualquier momento será insostenible y se requieren medidas externas, pues la deuda seguirá aumentando y la capacidad de pago será nula.

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3. Perder el empleo y no tener ahorros de emergencia ni cupo de crédito disponible:

Una persona en promedio tarda de tres a ocho meses en conseguir un nuevo empleo. Si durante este periodo tiene gastos inaplazables para los que no cuenta con recursos suficientes, la insolvencia es una gran herramienta para recuperar la tranquilidad financiera.

4. El divorcio:

El divorcio de alguna manera puede afectar las finanzas de una persona, implicar gastos adicionales, desajustes, etc. En este caso, es muy importante planear no solamente los términos del acuerdo y de repartición de bienes, sino la dinámica posterior. De modo que se realice una planeación financiera conveniente.

Ver: las finanzas del divorcio (Revista Cromos)

5. Deber más de tres veces el ingreso mensual a familiares o amigos:

En muchas ocasiones es normal recurrir a las personas más cercanas para contar con un auxilio financiero. Sin embargo, cuando la deuda excede las capacidades de pago se convierte en una señal de alerta.

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6. Tener el 50% del salario en préstamos de libranza: 

Este punto está orientado básicamente a empleados públicos, docentes, miembros de las fuerzas militares, empleados del gobierno, entre otros. Se da cuando la persona tiene más del 50% de sus ingresos en préstamos de libranza, lo cual hace muy fácil entrar en insolvencia o en default financiero.

7. Haber sufrido la quiebra de un negocio que respalde con recursos de deuda personal:

Se da cuando, por ejemplo, una persona crea un negocio que desafortunadamente no funciona, pero era su fuente de ingresos. Esto puede llevar a una quiebra personal y a la necesidad de buscar recursos como la insolvencia.

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Estas son algunas de las principales señales que no debería ignorar si actualmente tiene deudas. Muchas veces actuar antes de llegar a una situación límite, puede ser la clave para no perder la paz ni la estabilidad financiera. Recuerda que en IFI te acompañamos en tu proceso de insolvencia, y te asesoramos para el manejo de tus finanzas.

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